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  "textContent": "España se ha convertido en tierra abonada para los neobancos, entidades financieras puramente digitales que cada vez miran más de tú a tú a la banca tradicional . Revolut, Imagin, Openbank, Trade Republic y N26 son los líderes de un segmento que cautiva a perfiles jóvenes y de mediana edad. En total suman ya unos 16 millones de clientes y en los próximos meses está previsto que entren en el mercado nacional otros dos competidores. El ecosistema de los neobancos tiene dos tipos de actores: nacionales y extranjeros. Imagin es propiedad de Caixabank, con cuatro millones de clientes, y Openbank es del Santander, con entre 1,5 y 2 millones de usuarios. De fuera vienen el británico Revolut, que ya suma 6,3 millones de clientes en España, el alemán Trade Republic que acaba de superar los dos millones y otro alemán, N26, que también ronda los dos millones. Los nuevos actores que desembarcarán son Aion Bank del italiano Unicredit y otro británico como Monzo . Asimismo, en una escala menor se encuentran otros como Myinvestor y Bunq. Su expansión por nuestro país ha sido meteórica, especialmente desde el Covid y coincidiendo con la ola de digitalización que se ha producido desde entonces. Y en muchos de ellos se registran crecimientos anuales a doble dígito. Es más, en estos momentos el banco que tiene más nuevas altas semanales en toda España es Trade Republic , que se mueve en el liderato de captación junto a Revolut, ambos dos por encima de las entidades tradicionales.Noticia relacionada general No No La gran banca desafía el 'fenómeno Revolut' como el más barato para viajar Daniel CaballeroEstas entidades todavía están lejos de los más de 11 millones de clientes de BBVA, de los más de 15 millones del Santander o los casi 19 millones que tiene Caixabank. Sí que rivalizan con otros como Sabadell, Bankinter y Unicaja en usuarios. Pero hay una gran diferencia todavía y es que los usuarios suelen tener al neobanco como segunda cuenta , y el grueso de sus ahorros y servicios los siguen teniendo en un grupo tradicional. Ignacio Zunzunegui, responsable de crecimiento para el sur de Europa, Latam y Estados Unidos de Revolut, relata que el crecimiento de este subsector viene impulsado por el hecho de que «el cliente español es muchísimo más digital de lo que la industria tradicional presuponía. Durante años, el mercado estuvo dominado por entidades que basaban su rentabilidad en comisiones, lo que generó un caldo de cultivo perfecto para alternativas que pusieran verdaderamente la tecnología y la transparencia al servicio del consumidor». El directivo incide en que las reglas del juego han cambiado y que el usuario «se da cuenta de que no tiene sentido conformarse con menos cuando hay otras alternativas que cubren de forma eficiente todas sus necesidades financieras, de inversión y de ahorro diario ». En su caso la apuesta es hacia un modelo de banca de suscripción (pagar una cuota al mes por determinados servicios), y tradicionalmente ha destacado por sus tarifas y comisiones para viajes. Principales neobancos Revolut, Imagin, Openbank, Trade Republic y N26 son los principales actores del subsector. Próximamente entrarán Aion Bank y Monzo Pablo López Gil-Albarellos, director general para España y Portugal de Trade Republic, destaca que, ahora sí, los neobancos se han convertido «en una opción bancaria principal para millones de personas. El crecimiento ha venido impulsado por un cambio claro en las expectativas de los clientes, que cada vez demandan más simplicidad, transparencia, mejor experiencia digital y una mayor rentabilidad sobre su dinero . Además, el contexto de tipos de interés altos ha acelerado esta tendencia, haciendo que muchos usuarios empiecen a cuestionarse por qué mantener su efectivo en entidades que ofrecen poca o ninguna remuneración». Uno de los principales atractivos de estas entidades radica también en la rentabilidad que ofrecen en sus cuentas corrientes, frente a la nula o bajísima remuneración de los grandes grupos.A su juicio, este subsector se dirige «hacia una fase de mayor madurez y consolidación» y cree que ahora están compitiendo todos por ser el banco principal de sus clientes, porque es ahí donde está el negocio. Por ello cada vez ofrecen un abanico más grande de productos de ahorro, inversión, crédito y diferentes servicios. «El crecimiento inicial estuvo liderado por neobancos extranjeros que ofrecían productos más competitivos, aunque al principio carecían de una fuerte adaptación local. Con el tiempo, la experiencia se volvió mucho más local gracias a la incorporación de funcionalidades como el IBAN español, la integración de Bizum y la colaboración con la Seguridad Social y la Agencia Tributaria. Esto ayudó a generar confianza y relevancia, fortaleciendo la oferta de los neobancos para cubrir un abanico diverso y completo de necesidades financieras en España», recoge por su parte Antón Díez, director general de N26 para España y Portugal.Productos similares, pero con maticesTodos coinciden en que esa fase inicial de ser una tarjeta o una simple plataforma de inversión ha quedado atrás. La mayoría de ellos ofrecen cuentas de ahorro, inversiones, créditos, servicios de suscripción y una experiencia totalmente digital. Con todo, sigue existiendo una brecha de productos entre los neobancos extranjeros y los nacionales. Imagin y Openbank son dos marcas totalmente consolidadas, con algunos productos y tarifas similares a sus rivales foráneos, pero tienen puntos diferenciales. El primero de ellos, que aunque sean digitales siguen dando acceso a parte de la red física (cajeros) de sus matrices; el segundo, que ofrecen hipotecas, que es uno de los productos que más fidelizan a un cliente durante décadas. Sabedor de estas diferencias, uno de los operadores extranjeros, Revolut, sí que está avanzando tímidamente con la instalación de cajeros propios en algunos puntos del país y desde hace tiempo tiene en mente ofrecer hipotecas. 6,3 millones de clientes El líder de los neobancos, Revolut, tiene esta cifra de clientes en España. Aun así, está lejos aún de Caixabank, Santander y BBVA en usuarios y, especialmente, en volúmenes de negocio.Por su parte, el sector bancario tradicional sigue muy de cerca también estas evoluciones, en especial de la banca extranjera ya que hay dos entidades ya mencionadas que cuentan con sus propias filiales digitales. Por el momento los grupos tradicionales no terminan de ver que este segmento sea una competencia real por la diferencia en ciertos productos y servicios y, principalmente, por los volúmenes de negocio que manejan. Los Caixabank, Santander, BBVA y compañía guardan en sus balances cientos de miles de millones de euros en depósitos bancarios de los españoles y prestan otros tantos en forma de crédito a empresas y particulares. Ese enorme volumen es algo de lo que carecen por el momento los neobancos y lo que mantiene la tranquilidad de los grupos tradicionales. Pero, en todo caso, sí que hay algo que ha empezado a cambiar en el ecosistema ya que hay funcionalidades y servicios que las entidades tradicionales están adoptando de los neobancos. Asimismo, los supervisores también prestan cada vez más atención a estas entidades digitales y, por ejemplo, en la opa de BBVA sobre el Sabadell, Revolut fue uno de los actores del sector a los que preguntó Competencia para hacer su análisis sobre los impactos de la operación; una muestra de que están llamando a la puerta con fuerza y que quieren sentarse a la mesa bancaria como un competidor más a tener en cuenta.",
  "title": "España se llena de neobancos con millones de clientes y amenazan al sector tradicional"
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